고·중신용 소상공인이 1.0~1.5% 저금리로 최대 1000만 원을 대출받을 수 있는 '희망대출 플러스' 신청이 금일 1월 24일부터 시작된다고 하는데요! 그렇다면 신청하는 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
● 자격 요건
- 정부의 방역조치 이행 등으로 매출이 감소하여 2021년 12월 27일 이후 소상공인 방역지원금(100만 원)을 지급받은 사업체 중. (아직 안 받았지만, 3~5차까지 남은 분들도 대상에 해당되며, 소상공인 1·2차 금융 지원 프로그램 등 타 정책 자금을 받은 경우라고 하더라도 중복 신청이 가능하다고 합니다.)
+ 아래 신용점수가 충족되어야만 가능합니다.
1. 개인신용평점 745 ~ 919점 : 중신용 소상공인
- 지역신용보증재단의 특례보증을 통해 운전자금 또는 대환자금(개인사업자에 한함)을 지원
- 제2금융권(상호저축은행, 캐피털사, 신용카드사(카드론) 채무를 1 금융권으로 전환
2. 개인신용평점 920점 이상 : 고신용 소상공인
- 시중은행 이차보전을 통해 운전자금 또는 대환자금을 지원
▶ 개인신용평점 745 ~ 919점 : 중신용 소상공인
- 전체 예산 규모 3.8 조원
- 745 ~ 919점 사이에 계신 분들이 중신용이시며, 과거로 보면 2~5등급 사이, 나이스평가정보 기준입니다.
- 사업자별 1천만 원 한도로 5년(1년 거치 4년 분할 상환) 간 지원
- 금리를 보면 최초 1년 차는 1%이며, 2~5년 차는 협약금리(CD금리+1.7%)를 적용
- 보증료를 보면 1년 차는 전액 면제되며, 2~5년 차는 0.2% 감면(0.8~0.6%)하여 지원
- 지역마다 존재하는 신용보증재단의 특례보증을 통해 사업 운영 자금 혹은 기존 대출을 갚을 수 있는 대환자금 용도로 대출 가능
- 대환자금의 경우 기존 상호저축은행, 캐피털사, 신용카드사(카드론)에서 빌린 고금리 자금을 상환하는 용도로 사용 가능(3개월 이상 경과한 신용대출 대환으로만 활용 가능)
▶ 개인신용평점 920점 이상 : 고신용 소상공인
- 전체 예산 규모 4.8 조원
- 920점 이상 이신 분들이 고신용입니다.
- 사업자별 1천만 원 한도로 최대 1년간 지원
- 금리를 보면 1.5%를 적용할 예정으로 예산 소진 시(1,000억 원)까지 신청 가능
- 사업 운영 또는 대환자금으로 운영 가능하며, 대환자금으로 신청 시 중신용과는 다르게 자신이 신청하는 은행의 기존 대출 상환 용도로 사용 가능
※ 개인신용평점 확인방법
- PC : 네이버 '나이스 지키미' 검색 후 접속
NICE지키미
1위 신용평가기관, 신용점수 올라가는 나이스한 신용습관
m.credit.co.kr
- 홈페이지 상단 [소상공인 코로나19 특별융자] NICE 신용점수 확인 탭 클릭
- 모바일 : 나이스지키미 홈페이지 접속 - 전체 메뉴에서 체험하기 탭 클릭 - 전 국민 신용조회 클릭 - 서비스 이용
● 신청 기간
: 22.1.24(월)부터 22.2.11(금)까지
● 증빙 서류
- 은행 앱 이용 시 별도 서류 제출 불필요 (지역 신보, 은행에서 시스템을 통해 확인)
- 개인사업자의 비대면 대출은 별도의 서류 없이 대표자 명의의 개인 공동 인증서를 활용해 희망대출 플러스 신청이 가능합니다. 다만 고객의 사업장 또는 거주지가 임차인 경우 임대차계약서를 촬영하여 은행 앱에 업로드해야 합니다.
- 대면 신청 시 : 사업자 등록증, 부가세 과세표준 증명원, 국세 지방세 납세증명서, 부동산 등기부등본(또는 임대차계약서), 주민등록등본 등 6개 제출 서류 구비해 방문해야 합니다. 또 법인사업자라면 여기에 더해 등기사항 전부증명서, 법인인감증명서, 법인인감, 주주명부, 정관(사본) 등을 구비하여 은행을 방문 대출 신청을 할 수 있습니다.
● 신청 전 확인 사항
- 희망대출 플러스 내 저신용(소진공 융자), 중신용(지역신보 특례보증), 고신용(시중은행 이차보전) 프로그램 중 1가지만 신청 가능
- 소상공인 시장 진흥공단의 일상 회복 특별융자를 지원받은 경우 추가 신청 불가(2021년 11월 29일~)
- 지원대상 제외 항목 : 국세 및 지방세 체납, 금융기관 연체, 휴폐업 중인 사업체, 보증(지역신보) 대출(은행) 제한업종
● 신청 방법
: 지역 신보 및 은행 방문 없이 신속하고 편리하게 지원받을 수 있도록 시중은행 앱(APP) 등을 통해 비대면 신청, 접수 진행
※ 중신용
- 9개사 : 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 경남, 대구, 부산은행으로 비대면으로 신청 가능
- 단, 대환자금을 신청하거나 운전자금을 신청하는 법인사업자, 스마트폰에 친숙하지 않은 고령층 등 비대면 신청이 어려운 경우 지역신보 창구에서 대면 신청, 접수 가능
※ 고신용
- 8개사 : 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 경남, 부산은행으로 비대면으로 신청 가능
- 아래 14개 은행 전 지점에서 대면으로 신청, 접수 가능
- 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 부산, 경남(이상 8개사 비대면, 대면 병행)
- SC제일, 수협, 대구, 광주, 제주, 전북(이상 6개사 대면만 수행)
- 대환자금을 신청하거나 운전자금을 신청하는 법인사업자, 스마트폰에 친숙하지 않은 고령층 등 비대면 신청이 어려운 경우 은행 창구에서 대면으로 신청, 접수 필요
▶ 대면 및 비대면 모두 첫 3주간은 5부제 운영
: 동시접속 분산을 위해 1.24(월)부터 2.11(금)까지 신청 첫 3주간은 대표자 주민등록번호상 출생연도 끝자리 기준 5부제를 운영합니다.
| 신청일자 | 1.24(월) / 2.7(월) | 1.25(화) / 2.8(화) | 1.26(수) / 2.9(수) | 1.27(목) / 2.3(목) / 2.10(목) |
1.28(금) / 2.4(금) / 2.11(금) |
| 출생연도 끝자리 | 1, 6 | 2, 7 | 3, 8 | 4, 9 | 5, 0 |
| 예시 (출생연도) |
'61년, '76년 '81년, '96년 |
'62년, '77년 '82년, '97년 |
'63년, '78년 '83년, '98년 |
'64년, '79년 '84년, '99년 |
'65년, '70년 '85년, '90년 |
● 중신용 및 고신용 프로그램 비교
| 구 분 | 희망플러스 특례보증 | 희망플러스 신용대출 |
| 지원대상 | 중신용 소상공인 방역지원금 수급자 & 대표자 신용 745 ~ 919점 |
고신용 소상공인 방역지원금 수급자 & 대표자 신용 920점 이상 |
| 지원규모 | 3.8조원 | 4.8조원 |
| 대출기간 | 5년 | 1년 |
| 대출금리 | (1년차) 1.0% 내외(변동) (2년 이후) CD 금리 + 1.7% |
고정금리 1.5% |
| 보증료 | (1년차) 전액 면제 (2년 이후) 0.6% |
- |
| 대출한도 | 1천만원 | 1천만원 |
| 대출종류 | 신규 운전자금 또는 대환 *상호금융, 캐피털, 카드사 신용대출 |
신규 운전자금 또는 또는 대환 *신청은행의 기존 대출 |
● 문의처
: 콜센터 1533-0100
● 주의사항
현재 정부나 신용보증재단 등을 사칭하여 방역지원금, 특별융자 등 전화상담을 유도하는 문자 또는 문자 내 URL을 클릭하게 하는 스팸 문자가 무작위로 발송되고 있다고 합니다. 이와 같이 의심스러운 문자나 전화를 받았다면 지역신용보증재단이나 은행 등 관계 기관으로 연락하시어 반드시 사실 여부를 확인하시기 바랍니다.
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